O sucesso financeiro é uma jornada e o primeiro passo começa aqui!
“A maioria das pessoas que começa a investir inicia pela renda fixa. Isso acontece porque, dentro das quatro principais classes de ativos, a renda fixa é conhecida por ser a mais segura e por oferecer oportunidades interessantes, especialmente em cenários de juros altos”
Por que a Renda Fixa é tão popular?
Histórico de Juros Altos: No Brasil, historicamente os juros foram elevado.
Segurança: É a classe de investimento mais segura.
Marcação a Mercado: Permite ganhos com a valorização dos títulos.
Atrativa em Cenários de Juros Altos: Em momentos de alta nas taxas de juros, pode ser um excelente investimento.
Agora vamos explorar como funciona a renda fixa e quais são os três melhores investimentos para quem está começando:
O Tesouro Selic é um título público do Tesouro Direto. Ao investir nele, você empresta dinheiro ao governo e, em troca, recebe juros baseados na taxa Selic.
No Tesouro Direto, dois fatores principais variam:
Prazo para Resgate: O tempo necessário para você receber seu dinheiro de volta.
Tipo de Título: Existem três tipos principais:
-Pós-fixado: A rentabilidade varia conforme a taxa de juros.
-Prefixado: A rentabilidade é definida no momento do investimento.
-Híbrido: Combina uma taxa fixa com a variação de um indicador econômico.
Tipos de Títulos do Tesouro Direto:
-Tesouro Prefixado: Oferece uma taxa fixa, permitindo saber o valor exato que receberá ao final do prazo.
-Tesouro IPCA+: Combina uma taxa fixa com o IPCA (índice que mede a inflação), garantindo um rendimento acima da inflação.
-Tesouro Selic: Segue a taxa Selic, que é ajustada pelo COPOM a cada 45 dias. Esse título não garante um valor final específico, pois a rentabilidade varia.
Vantagens do Tesouro Selic:
-Segurança: O risco de calote é muito baixo, já que o dinheiro é emprestado ao governo.
-Acessibilidade: Com apenas R$ 30 você já pode começar a investir.
-Praticidade: Fácil de investir por meio de corretoras.
-Sem Marcação a Mercado: O Tesouro Selic não sofre marcação a mercado, diferentemente dos títulos prefixados e IPCA+.
Desvantagens do Tesouro Selic:
Taxa de Custódia: A B3 cobra uma taxa de 0,20% ao ano para investimentos acima de R$ 10 mil. Valores menores são isentos.
Tributação: Há cobrança de Imposto de Renda sobre os lucros, seguindo uma tabela regressiva (mínimo de 15% após 720 dias).
O Tesouro IPCA+ é um título público que combina uma taxa fixa com a variação do IPCA, que mede a inflação no Brasil. Esse tipo de investimento garante um rendimento real, ou seja, acima da inflação.
Vantagens do Tesouro IPCA+:
-Rendimento Real: Historicamente, esses títulos sempre superaram a inflação.
-Segurança: Assim como o Tesouro Selic, você está emprestando dinheiro ao governo, o que reduz o risco de calote.
-Possibilidade de Ganhos com Marcação a Mercado: Quando os juros caem, o valor dos títulos IPCA+ pode aumentar, gerando grandes ganhos para os investidores.
Exemplo: Em 2016, durante um período de instabilidade política e inflação elevada, quem investiu em um título IPCA+ 2035 obteve um ganho expressivo:
-2016: +52%
-2017: +11,5%
-2018: +16,71%
-2019: +37,26%
Quem manteve o investimento de 2016 a 2019 quase triplicou seu capital em apenas quatro anos.
Desvantagens do Tesouro IPCA+:
-Marcação a Mercado: Assim como pode gerar ganhos, também pode trazer perdas se as taxas de juros subirem.
–Tributação: Segue a tabela regressiva de Imposto de Renda, com alíquota mínima de 15% após 720 dias.
-IOF: Se o resgate for feito antes de 30 dias, há cobrança de IOF.
-Tesouro Selic: Seguro e acessível, ideal para quem busca liquidez e estabilidade.
-Tesouro IPCA+: Garante rendimento acima da inflação, mas exige atenção à marcação a mercado.
-Tesouro Prefixado: Oferece previsibilidade de rendimento, ideal para quem não quer surpresas.
Invista com sabedoria e mantenha o foco no longo prazo. Lembre-se: na renda fixa, a segurança é um dos principais atrativos, mas entender as características de cada título é fundamental para maximizar seus ganhos!
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